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关于提高住房公积金管理运行质量的实施意见 【字体:
作者:[丽江市住房公积金管理中心] 来源:[本站] 浏览:[] 

 丽江市住房公积金管理中心

关于提高住房公积金管理运行质量的实施意见

 

为充分体现我市住房公积金管理系统以为民务实清廉为核心践行党的群众路线的成果,认真贯彻落实住建部、财政部、人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(建金【2014148号文件)要求,准确理解把握央行和银监会2014929《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,适应商业性金融机构利率市场化背景下住房公积金的高效管理和稳健运行及风险防控需要,实现党的十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出的建立公开规范的住房公积金制度,逐步推进扩大缴存覆盖面,改进住房公积金提取和贷款使用的目标,结合我市管理运行实际,必须着力提高资金使用效率,进一步提升丽江住房公积金管理水平和运行质量。既充分支持基本住房需求,又兼顾改善性住房需求,既满足合理的购建修住房融资,又适度提供缴存职工为提升居住质量申请的装修贷款,逐步健全和完善住房融资体系,确保差别化住房信贷政策执行到位,推进我市新型城镇化建设进程,以消费增长拉动经济增长,促进房地产市场平稳健康发展和住房公积金稳健运行,实现“住有所居”目标,充分展示我市住房公积金制度的科学性、公正性、公平性、合理性,彰显住房公积金制度在我国住房融资体系中独特而不可或缺的作用,特提出如下实施意见:

一、我市住房公积金管理中心应当根据住房公积金运行必须实现整体动态平衡的原则及央行和银监会提出的调整首套房认定标准的要求,准确把握住房信贷政策的必然趋势应当是“认房不认贷”,这应成为我国住房信贷政策新常态。住房公积金作为住房融资平台最为重要的组成部分,要按照我市住房公积金的总体资金规模、贷存比、流动性变动情况,严格按照住房公积金运行风险防控的要求,在优先保障住房刚性需求融资的前提下,最大限度满足缴存职工改善性住房等其他住房消费需求,切实提高资金使用效率。

二、要采取积极措施,切实推进逐步扩大缴存覆盖面工作,要充分认识和处理好缴存扩面与风险控制这一对矛盾关系,把缴存扩面与优化缴存结构有机结合起来,坚持“以用促扩”推动缴存覆盖面的稳步扩大。应当确立以提高住房公积金提取和贷款使用率及低利率住房融资平台制度吸引力作为扩大缴存覆盖面的内生动力,以强化缴存执法作为外力推动,从而把住房公积金缴存做优做强。

三、我市按照大力拓宽提取渠道、适度限制提取频度的原则,已经设置了较为科学合理的住房公积金提取条件和提取额度及提取频度,出台了实施细则,必须严格认真执行到位。我市在充分理解住房公积金制度立法主旨和本义的前提下,增加了提取的渠道,只要是围绕住房的消费,无论是以购买、建造,还是翻建、大修理由,拟或是为提升居住质量的装修,还包括提取住房公积金支付房租、物业费等,都有比较合理顺畅的提取渠道。

四、为引导和保障理性的住房公积金使用,缴存职工无住房公积金贷款,以购买、建造、翻建、大修、装修理由申请提取住房公积金的,每连续缴存满24个月均可以申请提取一次。

五、缴存职工及其配偶,连续正常缴存住房公积金满6个月即可以申请首次贷款;对曾经在异地缴存,现又在丽江缴存的,缴存时间可以合并计算;以符合丽江市住房公积金提取细则规定的任何一项条件提取住房公积金后,继续连续正常缴存已经满12个月,并且具备购买、建造、翻建、大修、装修贷款申请条件的,可以提出贷款申请。

六、管理中心应当对借款申请人进行资格审查,按标准科学区分首套自住房和第二套及以上住房。管理中心应当严格审查借款申请人住房公积金提取和偿还贷款情况。无住房公积金购买、建造、翻建、大修、装修提取和提取偿还贷款记录,无个人住房公积金贷款记录的为首套自住住房。存在贷款记录或者购买、建造、翻建、大修、装修提取记录,并且认定为第二套住房,但贷款已经结清的,首付比例可以按照首套房的标准执行。

七、使用住房公积金贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米(含)以下的,贷款首付款比例按照20%执行;套型建筑面积在90平方米及其以上的首套自住房,贷款首付款比例按照30%执行;对于购买第三套及以上住房申请住房公积金贷款,首付款比例不得低于40%。

八、最高贷款额度的确定应当遵循科学合理原则。丽江市在最高贷款额度的设定上,依据丽江当地的房价水平、社会平均收入水平、住房消费习惯和职工偿债能力测算。同时充分考虑我市住房公积金的个人平均缴存余额,住房公积金总体资金规模,资金流转周期等因素确定,并适时进行调整,体现科学、合理、精细。既有利于仅凭住房公积金贷款就能有效解决缴存职工基本住房的融资问题,又有利于住房公积金管理运行的风险控制。

九、管理中心对缴存职工家庭(包括正常缴存住房公积金的借款人、配偶及成年子女)因购买、建造自住房申请贷款必须严格执行40万元的最高贷款额度,单方缴存住房公积金申请贷款严格执行20万元最高贷款额度,属于首套房或结清贷款的第二套房及以上的,可以依据《丽江市住房公积金贷款信用评级办法》实行上浮。因翻建、大修、装修自住房申请贷款最高贷款额度为40万元,依据信用评级办法最高可上浮至50万元;单方缴存住房公积金申请贷款最高额度为20万元,依据信用评级办法最高可以上浮至25万元。我市最高贷款额度调整上浮时,同时应当进行相应调整。

十、管理中心对从未提取或贷款使用过住房公积金的缴存职工家庭,以翻建、大修、装修自住房理由申请贷款的,最高贷款额度执行40万元,单方缴存住房公积金申请贷款最高额度为20万元,并可以依据其信用评级进行上浮。

十一、管理中心应当把借款申请人的住房公积金余额作为确定其贷款额度的重要考量指标,引导好住房公积金的理性提取和合理使用。缴存职工及其配偶累计有6()以上提取记录,或单方累计有3()以上提取记录,又申请贷款的,实行差别化利率,其贷款执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.2倍。

十二、对购买首套普通自住房套型建筑面积在90平方米(含)以下,无任何住房公积金提取和贷款记录的,执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的0.9倍;对于购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米(含)以上,无任何住房公积金提取和贷款记录的,执行首套住房公积金个人住房贷款利率;对购买、建造第二套房的贷款利率,执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍;对于以装修理由申请贷款的,贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍;对于因翻建、大修理由申请贷款的,贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.2倍。缴存职工累计已经使用过两次住房公积金贷款的,第三次及以上贷款申请,贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.3倍。

十三、当我市住房公积金存贷比低于85%时,可以适当放松贷款规模,但应当坚持从严从紧控制审批原则。缴存职工及其配偶已经办理使用住房公积金贷款,在归还偿清贷款后的次月起,可以再次申请贷款。对购买、建造第三套住房的,其贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.2倍;对购买、建造第四套及以上住房的,其贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.3倍。

当我市住房公积金存贷比高于85%时,应当紧缩贷款规模,拒绝提供第三套以上的购买、建造住房贷款。缴存职工结清贷款后连续正常缴存满12个月,方可再次申请贷款。

十四、为有效提高贷款资金回流速度,避免有较高收入家庭长期占用贷款资金,使更多中低收入家庭获得基本住房贷款支持,应根据职工家庭收入情况,人均月收入超过丽江市社平工资2()以上的,其月还款额原则上应当不低于其月收入的50%;并且月还款额应当不低于住房公积金月缴存额。

十五、对于以购买、建造、翻建、大修、装修自住房条件已经办理住房公积金贷款的,经管理中心审查批准,可以提取双方至上一年度结息日止的住房公积金用于偿还其住房公积金贷款。在住房公积金贷款未还清之前,申请提取偿还住房公积金贷款,每连续足额缴存满24个月可以申请提取一次。按照享有贷款权利,也应承担支持其他缴存者贷款相应义务的原则,清偿完住房公积金贷款以后,连续足额缴存满24个月才能再次申请以住房消费理由的提取。

十六、以购买、建造、翻建、大修、装修自住房条件已经办理住房公积金贷款,借款人虽然并未还清贷款,但已经连续正常还贷24个月以上,因借款人家庭具有其他住房消费需求的,由本人提出申请,管理中心对贷款人的偿还能力、信用状况等进行审查后,经批准可以提取双方至上一年度结息日止的住房公积金,用于借款人家庭其他住房消费。

十七、丽江要探索创新、逐步推进住房公积金缴存异地互认和转移接续。要继续提供我市住房公积金缴存职工在异地购房的贷款需求。逐步实现异地缴存而户籍地在丽江的缴存职工购房的贷款需求。借款申请人需要提供异地购房合同、付款凭证等资料,同时提供丽江市范围内本人或第三方的房地产作为贷款抵押或满足我市住房公积金贷款细则规定的质押等其他有效担保方式。对在就业地缴存住房公积金,又在户籍地丽江购买自住房的,可以持缴存地住房公积金管理中心的缴存证明,向丽江住房公积金管理中心申请贷款,但借款申请人需要提供丽江市范围内本人或第三方的房地产作为贷款抵押,或者满足我市住房公积金贷款细则规定的质押、阶段性担保等其他有效担保方式。

十八、切实降低职工贷款融资成本,强化住房公积金系统廉政风险防控。要扎实筑牢为民务实清廉“防火墙”,坚决阻断管理中心与担保、保险、公证和评估等中介服务机构的之间的利益链条,贷款抵押评估按《丽江公积金贷款房地产抵押价值确认准则》规定实行价值约定,控制好住房公积金管理运行全过程所有环节的风险点。同时要按管理中心委贷合作协议对银行实行严格考核,切实降低委贷手续费,待条件成熟时应当取消委贷手续费。

十九、管理中心应当搭建与人民银行、各商业银行个人贷款信息和个人征信系统、公安机关身份信息系统、社会保障部门管理信息系统以及不动产登记查询信息系统联网的信息共享平台,切实做好住房公积金风险防控。缴存职工具有提供虚假提取和贷款材料、贷后严重违约等情形的,不能享受优惠贷款利率、贷款额度上浮等差别化优惠政策,还应视情节上调其贷款利率、下调贷款最高额度,直至拒绝受理其贷款申请;对于将贷款用于其它投资以及办理贷款后严重违约,有不良信用行为的,管理中心可以实行提前收回贷款、取消其贷款资格等惩戒性措施,并记入本人信用记录。

二十、要深化住房公积金制度改革,切实提高资金使用效率。丽江已经构建起对住房公积金管理运行水平和风险控制水平进行评价的核心业绩考核指标体系,核心指标包括存贷比、贷款逾期率、资金收益率、廉租住房补充资金贡献度、清廉度、公众满意度等几项指标。其中,存贷比指标,比照央行和银监会对银行业的要求,按照住房公积金的实际运行情况,确定为不低于75%,不高于85%,最佳黄金平衡点是80%。由于住房公积金运行缺乏资金拆借渠道,必须切实控制好流动性风险。逾期率水平确定为不高于0.3。要进一步坚持和完善激励约束机制, 严格绩效考核。要做好“十三五”时期的绩效考核方案的优化和报批工作,倒逼我市住房公积金管理运行质量的进一步提升。

二十一、要按照现代服务业特别是现代金融服务业的内在规律和客观要求,在实体上实施好我市已经出台的一系列惠民、利民的制度和政策措施,构建我市住房公积金管理运行优质、稳健、有序、可持续发展的低成本住房融资平台;在程序上应切实优化业务流程,公开办事程序和条件,公开服务承诺,实行限时办结制度,最大限度提高办理效率和提升服务质量,实现优质、便捷、高效的管理运行目标。逐步实现住房公积金各项业务的查询、咨询和受理、办理的网络化便捷化,提供优质高效的服务。

二十二、进一步提高我市住房公积金管理运行全过程的公开和透明水平,接受公众监督,从而切实推动管理运行水平的提升。目前我市除了利用传统媒体报纸、电视等公布传播管理运行制度和运行动态以及电话咨询查询住房公积金业务以外,还十分注重新媒体的运用,已经实现了丽江住房公积金网站、QQ咨询交流平台、丽江住房公积金微信公众服务平台和12329住房公积金咨询服务热线相互融合“四位一体”的公众资讯服务平台,及时进行住房公积金政策宣传、业务咨询和业务数据查询。并且完整准确地定期把我市住房公积金管理运行的实际结果,即住房公积金核心业绩指标实现情况按季度向社会公布,以取信于民,提升我市住房公积金管理运行的公信力。

二十三、本实施意见自2014111日起施行。

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