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丽江市住房公积金贷款细则 【字体:
作者:[丽江市住房公积金管理中心] 来源:[本站] 浏览:[] 
登记编号:丽府法登18号
 
丽江市住房公积金管理委员会公告
 
 
第2号
 
 
《丽江市住房公积金贷款细则》已于2007年8月16日经市住房公积金管理委员会全体会议讨论通过,并于2007年8月24日经市人民政府第19次常务会议审议通过,现予以公布,自2007年11月1日起施行。
 
二OO七年九月三十日
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
丽江市住房公积金贷款细则
 
第一章 总 则
 
   第一条 为发挥住房公积金的住房保障作用,支持丽江市住房公积金缴存职工购买、建造、翻建、大修自住住房,规范个人住房公积金贷款管理,维护借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、《云南省住房公积金个人住房贷款管理(暂行)办法》和《丽江市住房公积金管理办法》及国家、省的有关规定,结合本市实际情况,制定本细则。
    第二条 本细则所称的住房公积金贷款(以下简称贷款)是指丽江市住房公积金管理中心(以下简称管理中心)用其管理的住房公积金按照规定委托商业银行向住房公积金缴存职工个人发放的用于在丽江市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房贷款。
   第三条 管理中心发放贷款应符合国家法律、法规和金融政策的有关规定,遵循住房公积金资金运作的安全性、流动性和保值增值的原则,以服务住房公积金缴存职工为宗旨,以解决职工住房困难、改善职工住房条件为目的。
   第四条 管理中心负责个人住房公积金贷款的审批,风险由管理中心承担;委托商业银行进行发放贷款,委托形式为贷款手续委托。委托银行负责贷款的发放、回收及日常管理,并协助管理中心对贷款的资金使用投向进行监督。
   第五条借款人申请住房公积金贷款,必须提供合法、有效的担保。
 
第二章  贷款的对象和条件
 
   第六条 贷款对象为丽江市行政区域内已建立住房公积金制度,且在管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工。
   第七条 借款人申请个人住房公积金贷款应当同时具备以下条件:
   (一)借款人具有在本市行政辖区内购买、建造、翻建、大修自住住房行为,且手续齐备、合法;
   (二)借款人具有完全民事行为能力,并且具有在本市的常住户口或有效居留证明;
   (三)借款人有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
   (四)借款人在申请贷款时,已在管理中心连续足额缴存住房公积金12个月以上,且继续正常缴存;
   (五)购买住房的,需已付清了购房价格30%的首付款;建造、翻建、大修自住住房的,需完成建设投资30%以上;
   (六)借款人同意用所购、建的住房及其他价值相当的住房作为贷款的抵押或提供符合本实施细则规定的其他合法、有效的保证方式进行担保;
   (七)借款人无影响贷款偿还能力的债务。
   第八条 属下列情形之一者不予办理住房公积金贷款:
   (一)职工及其配偶在申请贷款前60个月内因购买、建造、翻建、大修住房,偿还购房贷款本息支付房租等已办理过住房公积金提取的;
   (二)经管理中心调查证实,职工及其配偶在管理中心或商业银行有贷款不良信誉记录的;
   (三)职工已离、退休的;
   (四)缴存未满一年或虽满一年以上但未能正常缴存住房公积金的;
   (五)经管理中心调查无偿还贷款本息能力的;
   (六)无法提供管理中心认可的合法、有效担保的;
   (七)职工及其配偶在管理中心已有住房公积金贷款的;
   (八)购买、修建办公用房、商业用房等非自住住房的。
 
第三章 贷款种类
 
   第九条管理中心发放的贷款种类有:个人住房公积金余额担保贷款、房产抵押贷款、个人住房按揭贷款、住房公积金组合贷款、质押贷款。
   (一)个人住房公积金余额担保贷款
   个人住房公积金余额担保贷款是指借款人以本人住房公积金缴存余额作为担保向管理中心申请办理的贷款。
   (二)房产抵押贷款
   房产抵押贷款是指借款人以本人或他人产权明晰的合法房产作为抵押物向管理中心申请办理的贷款。
   (三)个人住房按揭贷款
   个人住房按揭贷款是指借款人购买期房时,以所购住房作为抵押,在支付规定比例首期房款后向管理中心申请办理的贷款。个人住房按揭贷款由售房单位(房地产开发企业)在未办妥借款人房屋产权证明时提供阶段性担保,在办理完房产合法产权登记手续后,借款人需到管理中心办理所购房屋抵押登记手续。
   (四)组合贷款
   组合贷款是指借款人申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房的价款时,借款人既申请住房公积金贷款,同时又向受托银行申请自营性个人住房贷款,两部分贷款一起构成贷款。组合贷款中的住房公积金贷款由管理中心审批自营性个人住房贷款由受托银行审批。两种贷款期限必须一致,以贷款所购住房作为共同的抵押物。
   (五)质押贷款
   质押贷款是指以借款人或第三方提供的银行存款存单、有价证券等作为质押物发放的贷款。
 
第四章 贷款担保
 
   第十条住房公积金贷款担保保证、抵押、质押等方式
   第十一条 贷款保证指保证担保人与贷款人(债权人)约定,当借款人(债务人)到期不履行贷款债务时,保证担保人按约定履行贷款债务或者承担责任的行为。保证担保人为借款人提供的贷款担保必须是不可单方撤销的全额连带责任保证担保。
   (一)以单位主体作为贷款担保保证的,法人主体必须符合《中华人民共和国担保法》规定的担保资格,具有代为偿还全部贷款本息的能力、健全的管理机构和财务管理制度。
   (二)借款人贷款购买期房的,经管理中心认可后可实行阶段性保证担保。在未取得房屋所有权、土地使用权证明前,可由售房单位(房地产开发企业)实行阶段性保证担保,由售房单位(房地产开发企业)在银行开设保证金账户并与管理中心签订阶段性保证担保合同。当借款人取得房屋所有权、土地使用权证明并将他项权利交给管理中心,办妥抵押手续后,售房单位(房地产开发企业)保证担保责任同时解除。
   第十二条 贷款抵押是指以借款人或第三方的财产作为偿还贷款的担保
第十三条 以下财产可作为抵押物:
   (一)借款人提供的本人或他人(第三方)所有权明晰的房产和其他地上建筑物;
   (二)借款人或他人(第三方)有权处分的土地使用权
   (三)管理中心认可的其他财产。
第十四条 以土地使用权作抵押,其抵押期限不得超过土地使用权的有效期限;
第十五条以借款人或他人(第三方)现房作抵押的,管理中心和抵押人应持《土地使用权证》、《房屋所有权证》到房产所在地的土地、房地产登记机关办理抵押登记,取得《土地他项权证》、《房屋他项权证》,并交由管理中心收持
第十六条 房屋所有权、土地使用权抵押的抵押物价值,须由管理中心认可的有资质的房地产评估机构进行评估,评估费用由借款人承担。
   第十七条管理中心与抵押人签订抵押合同后,双方必须办理抵押物登记,取得抵押物他项权证明。
抵押合同自签订之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。
   十八 贷款质押是以借款人或第三方提供的符合规定条件的权利凭证作为偿还贷款的担保
 第十九条可用于质押的质押物包括:国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。
  第二十条 管理中心与出质人签订贷款质押合同后,出质人应将质押物权利凭证交付管理中心
质押合同自权利凭证交付之日起生效。
 第二十一条管理中心应妥善保管质押物,因保管不善致使质押权利凭证灭失或损毁的,管理中心应承担责任并赔偿损失。
第二十二在质押期间,出质人对用作质押的有价证券不得以任何理由挂失。 
 
第五章 贷款额度、期限、利率、还款方式
 
二十三 管理中心对借款人住房公积金缴存情况、家庭收入、个人信誉、抵押、质押等情况进行综合评价后,以借款人申请贷款种类确定贷款额度;贷款额度以万元为单位。
第二十四条 职工及其配偶均正常缴存住房公积金,属购买、建造自住住房的,最高贷款额度为30万元;属翻建、大修自住住房的,最高贷款额度为15万元。
职工单方正常缴存住房公积金,属购买、建造自住住房的,最高贷款额度为15万元;属翻建、大修自住住房的,最高贷款额度为10万元。
 第二十五条个人住房公积金余额担保贷款的,贷款额度分以下几种情况确定:
(一)住房公积金缴存余额不足5万元的,贷款额度不超过缴存额的2倍,但最高不超过5万
  (二)住房公积金缴存余额超过5万元的,贷款额度即为上一结息年度的缴存余额。
第二十六条个人房产抵押贷款的金额分以下几种情况确定,但最高不超过30万元。
  (一) 购买新建住房的贷款额度以不超过担保抵押房产评估价值80%和所购房屋总价的70%确定
  (二)购买二级市场住房(二手房)的贷款额度以不超过担保抵押房产评估价值80%和所购房屋总价的70%确定
  (三) 翻建、大修自住住房的贷款额度以不超过担保抵押房产评估价值80%确定
   第二十七条住房公积金个人按揭贷款、组合贷款的贷款额度以借款人或售房单位(房地产开发企业)向管理中心提供的抵押物、质押物的价值大小认定最高额度不超过所购房屋总价的70%。
 第二十八条质押贷款的贷款额度不超过质押价值的80%。
   二十九住房公积金贷款期限以年为单位,借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和不得超过其法定退休年龄,最长不得超过30年。
   三十住房公积金的贷款利率,按人民银行规定的利率执行。住房公积金贷款期限为一年的,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整时,于次年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率。
  第三十一住房公积金贷款期限为一年还款方式为一次还本付息;期限一年以上的还款方式为按月还款,分为按月等本付息和按月等本等息还款两种方式
 
第六章 贷款程序
 
 三十二借款人申请贷款时需向管理中心提交以下资料:
  (一)申请人所在单位签署意见个人住房公积金贷款申请书
  (二)借款人夫妻双方身份证明材料、家庭经济收入证明和婚姻关系证明;
  (三)抵(质)押担保贷款表(统一格式);
  (四)贷款担保抵押承诺书(统一格式);
  (五)共同借款人还款承诺书(统一格式);
  (六)个人住房公积金贷款申报审批表(统一格式)。
三十三借款人购买自住住房的,还需提交以下资料:
  (一)职工购买新建住房需在签订正式购房合同后的24个月内,或取得房屋所有权证、土地使用权证后的60个月内,提交住房购销合同、款凭证、房屋所有权证明、土地使用权证明
  (二)职工购买二级市场交易住房(二手房)拍卖的住房,需在产权已归属于申请人夫妻双方或未成年子女后60个月内,提交房屋所有权证、房屋共有权证、土地使用权证明、完税凭证
 第三十四条职工建造自住房在建设项目获得批准并实际完成投资30%以上的12个月内,根据建造自住住房所在地不同,提供不同的证明资料:
  (一)自住住房所在地属于城镇的,需提供县级以土地管理部门出具的《土地使用权证》、建设部门出具的《建筑规划许可证》,以及建筑施工合同、支付建造自住住房费用凭证
  (二)自住住房所在地属于乡村的,需提供所在乡(镇)政府和乡(镇)土地管理部门的批准建造自住住房证明。
  (三)完成投资30%以上的相关付款凭证及证明材料。
   第三十五条职工翻建、大修自住住房的,在建设项目获得批准并实际完成投资30%以上的12个月内,根据翻建、大修自住住房所在地不同,提供不同的证明资料:
 (一)翻建、大修自住住房所在地属于城镇的,需提供县级以上建设部门的翻建、大修自住住房批准文件、土地使用权证及房屋所有权证明
 (二)翻建、大修自住住房所在地属于乡村的,需提供所在乡(镇)政府和乡(镇)土地管理部门的批准翻建、大修自住住房证明
 (三)完成投资30%以上的相关付款凭证及证明材料。
第三十六条提交申请贷款所需资料复印件的,均需查验原件
三十七 借款人提交申请贷款的全部资料后,管理中心的信贷人员对借款人进行资信调查,审贷款条件,并报管理中心信贷部门管理部审核,按照分级审批的原则报批。
第三十八条贷款批准后,借款需办妥贷款担保的相关手续并与管理中心签订合同。借款人根据管理中心开出《住房公积金委托贷款通知书》到管理中心委托发放贷款的商业银行办理贷款手续。
   三十九 经单位及居住地居委会出具证明证实属于无房户或住房特困户的职工,符合贷款规定条件的,按优先原则办理贷款。
   
第七章 合同的变更和终止
 
 四十借款合同需变更的,必须经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议。有担保合同的,需经担保人同意并签订有关变更担保合同。变更协议未达成之前,原借款合同和担保合同继续有效。
   四十一借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人或监护人继续履行借款人所签订的借款合同。
 四十二保证担保人失去担保资格和能力时,借款人须提供新的保证担保人经管理中心认可后,重新签订保证合同。
 四十三借款人按合同规定归还全部贷款本息后,管理中心应将抵(质)押人用作抵(质)押的抵(质)押物权利凭证退还借款人,借款合同随即终止。
   四十四 由于不可抗力或因国家建设需要,将已设定抵押的住房列入拆迁范围的,相关部门和借款人应及时通知管理中心,用拆迁补偿资金偿还贷款本息;不能偿还的,需以拆迁所获房产或其他房产作为抵押,重新签订抵押合同。
 
第八章 贷款的偿还及债权保护
 
   四十五 借款人应恪守信用,按照借款合同的约定按期归还贷款本息。对逾期贷款,按人民银行有关规定加收罚息。管理中心在对造成逾期贷款的借款人发出正式书面通知书催收贷款的三个月内,借款人仍然不归还贷款的,管理中心应当在报纸、电视、网站等媒体上对借款人进行公告,并作贷款不良信誉记录。
第四十六条出现下列情况之一,管理中心(贷款人)有权处置抵(质)押物:
  (一)借款人、保证担保人连续六个月不按借款合同的约定偿还贷款本息或借款合同期满借款人、保证担保人未按合同约定偿还贷款本息的;
  (二)借款人未征得管理中心同意,擅自将抵押物出售、交换、赠与和扩建的,或者擅自将抵押物出租而未书面告知管理中心的;
  (三)借款人死亡而无继承人或受赠人的;
  (四)借款人死亡或丧失民事行为能力,而继承人、受赠人、代管人、监护人、保证担保人拒绝履行偿还贷款本息责任的;
  (五)其他原因导致借款人无法履行偿还贷款本息责任的。
   四十七 管理中心依法处置抵(质)押物,所得价款按以下顺序分配:
  (一)支付处置抵(质)押物发生的有关费用;
  (二)支付处置抵(质)押物应缴的各种税费; 
   (三)偿还贷款本息、罚息、赔偿金、违约金等各种款项;
  (四)偿清上列费用后的余款,由管理中心退还借款人或合法继承人;
   若处置抵(质)押物所收价款低于上述(一)至(三)项之和,管理中心有权依照国家有关法律规定继续追偿。
第四十八条在质押期间,有价证券到期需兑现,兑现后借款人可选择以下方式处理:
(一)到期兑现用于提前清偿贷款本息
  (二)转换为定期储蓄存单继续用于质押;
  (三)用管理中心认可的等额债券、存款单调换到期债券,转为质押。
四十九发生借款合同纠纷,借贷双方应协商解决,协商不成,任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
 
第九章 附 则
 
   五十 本细则未尽事宜,按照国家、省有关法律、法规和相关管理办法执行。
   五十一 本细则由管理中心负责解释。
   五十二 本细则自2007年11月1起施行。
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